Система Быстрых Платежей (СБП) дает возможность моментально переводить финансы между счетами, используя лишь телефонный номер, без привязки карточек. Рассмотрим подробнее, как функционирует эта система, ее главные правила и возможности.

Разработанная Банком России совместно с Национальной системой платежных карт, СБП упрощает межбанковские переводы для физ- и юрлиц. Запущенная в январе 2019 года, она активно развивается, и к концу 2021 года к ней подключилось более двухсот банков.

Преимущества системы СБП

• Отсутствие комиссий за межбанковские переводы
• Круглосуточная доступность, независимо от графика работы банков
• Операции проводятся моментально, при условии подключения обоих банков к СБП

Неважно, в каком банке обслуживаются отправитель и получатель, какой тип перевода (с карты на карту, с карты на счет) или где производится оплата (например, на АЗС). Внутрироссийские переводы не облагаются дополнительными комиссиями, даже если получатель находится в другом регионе. Можно оплачивать товары и услуги без наличных или карт, сканируя QR-коды через банковское приложение. Пользователь выбирает карту для оплаты из списка. Переводы возможны даже без карты, деньги списываются напрямую с расчетного счета клиента. Для перевода можно использовать любой счет, кроме кредитного. Безопасность гарантирована: для перевода нужен только номер телефона и название банка получателя, без указания данных карты или счета; Если номер телефона привязан к банковскому договору, система автоматически определит получателя.

Подключение к СБП

Для использования СБП необходимо подключиться к системе. Некоторые банки подключают новых клиентов автоматически, другие требуют активации в личном кабинете мобильного приложения. Пользователь может выбрать банк и счет для получения платежей по умолчанию, а также отключить возможность перевода через СБП.

Важно: если выбран основной счет для получения средств, все переводы через СБП будут поступать только на него, даже при наличии счетов в других банках. Если приоритетный счет не выбран, система предложит отправителю выбрать банк получателя.

Функционал СБП для разных категорий пользователей

Первоначально СБП была доступна только для физических лиц. Они могли переводить деньги по номеру телефона на счета или карты в других банках, а также оплачивать покупки в магазинах через QR-коды. Юридические лица, включая индивидуальных предпринимателей, могли только принимать платежи.

С января 2022 года юридические лица и ИП получили возможность совершать переводы между компаниями через СБП. Банки постепенно внедряют эту функцию. За B2B-переводы взимается комиссия, размер которой варьируется от нескольких копеек до нескольких рублей. Планируется интеграция оплаты налогов, штрафов и пошлин через СБП, что будет бесплатным для физических лиц и кредитных организаций.

К концу 2021 малый бизнес освободили от банковских комиссий при приеме платежей через Систему Быстрых Платежей (СБП). Затраты компенсировало государство. Продление этой меры рассматривают и на 2022 год. Решение за Центробанком РФ‚ согласно указу Президента.

Что такое Система Быстрых Платежей и как переводить деньги без комиссии?

СБП создали для снижения издержек граждан при межбанковских переводах. Обычные переводы с карты на карту или счет могут облагаться комиссией. Размер зависит от банка‚ региона получателя‚ принадлежности к одному или разным банкам и суммы перевода. СБП позволяет бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц.

Особенности СБП

• Переводы осуществляются только между банками-участниками системы.
• Это касается как переводов между физлицами‚ так и оплаты товаров и услуг.
• Если перевод не проходит‚ возможно‚ банк получателя не партнер или не подключен к СБП.
• Для использования сервиса необходимо подключить его в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении банка; Без подключения к системе невозможно принимать переводы через СБП.

Важно: СБП работает со счетами‚ а не с картами. Не имеет значения‚ какая платежная система используется. Переводы проходят через систему Банка России‚ не регистрируются в платежных системах и не облагаются дополнительными комиссиями. Однако‚ оплачивая товары и услуги через СБП‚ можно потерять бонусы и привилегии‚ доступные по программам лояльности банковских карт.

Переводы доступны гражданам РФ и нерезидентам‚ имеющим счета в российских и иностранных банках‚ работающих на территории РФ. Списание и зачисление средств происходит на любые счета в банках-участниках СБП. В настройках сервиса можно выбрать счет для получения платежей и счет для списания по умолчанию! Зачисление возможно на депозитные‚ расчетные и кредитные счета‚ а списание – только со счетов‚ принадлежащих вам (накопительных или расчетных). Нельзя переводить средства со кредитных карт через СБП.

Переводы в СБП нельзя отменить. Средства мгновенно зачисляются на счет получателя‚ транзакция необратима. Однако‚ перевод не происходит в один клик. Сначала необходимо ввести номер телефона‚ затем проверить имя получателя‚ указать его банк и проверить информацию на каждом этапе‚ чтобы избежать ошибок. Если ошибка все же произошла‚ оспорить транзакцию можно только в случае мошенничества: кража телефона‚ доступ к мобильному банку‚ личному кабинету на сайте. В остальных случаях возврат ошибочно переведенных средств возможен только с согласия получателя.

Регулятор установил следующие комиссии и лимиты для банков и физлиц при использовании СБП: переводы до 100 000 рублей в месяц – без комиссии; при превышении лимита – комиссия 0‚5%‚ но не более 1500 рублей за операцию; оплата товаров и услуг через СБП для покупателя бесплатна‚ продавец платит комиссию от 0‚4% до 0‚7%; лимит на одну операцию‚ установленный ЦБ РФ‚ – 599 999 рублей; дневной лимит – 150 000 рублей; месячный лимит на переводы не установлен. Банки могут устанавливать собственные лимиты на операции в соответствии с договором‚ но они не должны быть ниже установленных ЦБ РФ.

Что такое система быстрых платежей и как переводить деньги без комиссии?

СБПэй‚ мобильное приложение‚ созданное для поддержки пользователей системы быстрых платежей‚ к декабрю 2021 года было доступно клиентам ряда банков на Android 6․0+ или iOS 13+․ Расширение доступности для всех банковских клиентов планируется․

В отличие от бесконтактных приложений‚ как MirPay‚ GooglePay и ApplePay‚ обрабатывающих данные карт‚ СБПэй привязан к счету‚ не требуя карты и не передавая её данные․ Это удобно для тех‚ кто не пользуется картами․ Установка СБПэй не обязательна: оплата возможна по QR-кодам‚ ссылкам или через мобильное приложение банка‚ используя переводы по номеру телефона․

Безопасность при использовании СБП

Важно помнить о безопасности․ Для перевода через СБП нужны лишь номер телефона‚ имя‚ отчество‚ первая буква фамилии и название банка․ Запрос дополнительной информации – признак мошенничества․ При компрометации паролей к платежным приложениям или онлайн-банкингу немедленно звоните в банк для блокировки счетов и карт․ При утере телефона с СБПэй‚ свяжитесь с оператором для блокировки номера и предотвращения мошеннических действий․ Не переходите по платежным ссылкам из SMS или электронной почты; используйте проверенные сайты и проверяйте информацию об акциях на официальных сайтах․

Минимизация передачи данных

СБП минимизирует передачу данных карт и информации о счете третьим лицам․ Для получения переводов нужен лишь номер телефона‚ а для оплаты – телефон․ Большинство предприятий уже используют эту систему‚ а с 1 октября 2021 года крупные российские банки обязаны предоставлять возможность оплаты через СБП․ Банковские комиссии остаются нерегулируемыми․

Как переводить деньги без комиссии? Изучите условия вашего банка!